Льготная ипотека в 2025 году

В ситуации, когда на рынке ипотечного кредитования действуют высокие процентные ставки, некоторые категории заемщиков всё ещё могут рассчитывать на получение льготной ипотеки на привлекательных условиях в 2025 году. Ипотека — это удобный инструмент, который позволяет приобрести жилье, не откладывая покупку на долгие годы и не наблюдая за ростом цен.

Если выбрать подходящую программу, можно получить кредит под низкую ставку, близкую к ключевой. Мы собрали для вас информацию о действующих в 2025 году ипотечных программах, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2025 году

В 2025 году условия по программам ипотечного кредитования с государственной поддержкой претерпели некоторые изменения:

Семейная ипотека — это программа государственной поддержки семей с детьми, которая предоставляет возможность получить ипотечный кредит со ставкой 6% годовых. Правительство продлило её действие до 2030 года.

Программа доступна для семей (включая родителей-одиночек) с детьми в возрасте до 6 лет, а также для семей, воспитывающих несовершеннолетнего ребёнка с ограниченными возможностями.

Программа по IT-ипотеке, направленная на поддержку специалистов в области информационных технологий, была продлена по решению Правительства и будет действовать до 2030 года. С 1 августа 2024 года были внесены изменения в условия программы, которые заключаются в следующем:

• исключены Москва и Санкт-Петербург из программы IT-ипотеки,
• ставка по кредитам повышена со ставки 5% до 6% годовых, а лимит стал единым — 9 млн. рублей для любого региона,
• для получения ипотеки IT-специалист должен зарабатывать от 150 000 рублей в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов минимальная зарплата должна быть от 90 000 рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы была возможность оформить семейную ипотеку, заемщику необходимо подходить по одному из нижеперечисленных условий:

• семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет,
• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет),
• ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке или строительство дома,
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития,
• семьи, где есть ребенок-инвалид,
• наличие первоначального взноса в размере 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита, которую можно получить на льготных условиях по ставке 6% в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, составляет 12 миллионов рублей. В других регионах максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей.

Для оформления IT-ипотеки заемщику необходимо:

• быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 50 лет,
• быть трудоустроенным в компании, которая работает в сфере информационных технологий,
• не менее трех месяцев стажа в данной компании,
• компания должна пройти аккредитацию в Минцифры РФ, получать налоговые льготы,
• IT-компания не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге,
• средняя зарплата должна составлять от 150 000 рублей для Московской и Ленинградской областей, если компания зарегистрирована в городе-миллионнике, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, и от 90 000 рублей, если компания зарегистрирована в других регионах страны.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Чтобы успешно оформить льготную ипотеку по различным государственным программам поддержки населения, которые доступны в настоящее время, будущему владельцу квартиры потребуется собрать определенный пакет документов.

Необходимые документы для оформления льготной ипотеки:

1. Паспорт гражданина РФ,
2. Документы, подтверждающие право на льготу — свидетельство о рождении детей, справка о доходах, документы о статусе семьи, подтверждение работы в IT-сфере и другие,
3. Подтверждение доходов. Обычно требуется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка,
4. Первоначальный взнос. В большинстве программ он составляет минимум 20% от полной стоимости недвижимости,
5. Заявление на получение льготы, которое подается через банк или госуслуги.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2025 году

В 2025 году основными банками, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, являются:

• Альфа-банк,
• Совкомбанк,
• Сбер,
• ВТБ,
• Т-Банк и другие.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2025 году

В 2025 году семьи с детьми до 7 лет смогут воспользоваться специальной программой ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Ставка по кредиту будет значительно ниже рыночных условий — всего 6% годовых.

Также у семей с детьми-инвалидами появится возможность приобрести жилье на вторичном рынке, но только в тех регионах, где не возводятся многоквартирные новостройки.

Кроме того, семьи с детьми смогут воспользоваться ипотекой для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Первоначальный взнос составит не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма ипотечного кредита для покупки жилья составит 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для остальных регионов Российской Федерации.

Программа льготной ипотеки для новостроек

В 2025 году существует несколько программ льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые позволяют определенным группам населения улучшить свои жилищные условия, в частности, приобрести жилье в ипотеку по ставкам, которые значительно ниже рыночных.

Приобретение квартиры в ипотеку по льготным ставкам предусматривается только для недвижимости первичного рынка. Купить квартиру в новостройке можно по одной из нижеперечисленных программ, которые подходят под условия одной из видов ипотеки с господдержкой:

• Семейная ипотека,
• IT-ипотека,
• Дальневосточная ипотека,
• Военная ипотека.

Семейная ипотека

Чтобы воспользоваться семейной ипотекой, семья должна соответствовать следующим условиям:

• Наличие детей: как минимум одного ребенка в возрасте до шести лет,
• Проживание в небольших городах с населением до 50 тысяч человек, где у вас есть двое несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет),
• Возможность оформить ипотеку на квартиру в новостройке или на строительство собственного дома,
• Проживание в регионах с ограниченным объемом строительства или в регионах, где действуют специальные программы развития, если у вас двое несовершеннолетних детей,
• Наличие ребёнка-инвалида в семье,
• Первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита, которую можно получить на льготных условиях по ставке 6%, составляет 12 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах этот лимит составляет до 6 миллионов рублей.

IT-ипотека

Если вы являетесь специалистом в области информационных технологий и мечтаете о собственном уютном жилье, то у вас есть уникальная возможность — ипотечное кредитование для IT-специалистов. IT-ипотека — это специальная государственная программа, разработанная для поддержки работников IT-индустрии. С её помощью вы сможете осуществить свою мечту о собственном жилье на невероятно выгодных условиях.

Процентная ставка по кредиту составляет всего 6% годовых, что значительно ниже рыночных показателей. Это даёт вам возможность получить доступ к качественному жилью по доступной цене.

Чтобы получить IT-ипотеку, нужно соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 до 50 лет,
• быть трудоустроенным в компании, которая занимается информационными технологиями,
• не менее трёх месяцев проработать в этой компании,
• компания должна пройти аккредитацию в Министерстве цифровых технологий Российской Федерации и иметь налоговые льготы,
• IT-компания не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге,
• средняя зарплата сотрудника должна составлять не менее 150 000 рублей, если компания зарегистрирована в Московской или Ленинградской областях или в городе-миллионнике, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, и не менее 90 000 рублей, если она зарегистрирована в других регионах страны.

В заключение

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в России играет важную роль в улучшении жилищных условий граждан. Благодаря специальным программам, доступным для широкого круга населения, включая молодые семьи, специалистов в области информационных технологий и жителей определённых регионов, люди могут приобрести жильё по более выгодным условиям.

Такие программы стимулируют спрос на новое жильё, что способствует развитию строительной отрасли и инфраструктуры, а также росту экономики региона в целом. Однако необходимо учитывать возможные риски, такие как потенциальный рост цен на жильё и перегрев рынка. Для предотвращения этих рисков требуется тщательный мониторинг, регулирование и введение ограничительных мер со стороны государства.